Как перепродать долг коллекторам
Продать исполнительный лист коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности. К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды. Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.
Законна или нет перепродажа долгов частных лиц
Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.
Каким правовым актом регулируется
Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.
При просрочке обязательных платежей появляется возможность продажи долга
Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:
- продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
- заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
- уведомление направляют по месту жительства должника;
- без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.
На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.
Какие долги разрешено перепродать
Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:
- кредитам;
- займам;
- договорам поставки или подряда.
Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.
Какие долги запрещено передавать
Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.
Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:
- выплаты алиментов;
- долги супругов при расторжении брака;
- возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
- задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
- выплаты морального вреда.
Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.
Продать долг может как кредитная организация, так и физическое лицо
Процесс продажи долга
Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.
Кто наделен правом покупки-продажи долгов
Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.
Покупателем долгов могут выступить:
кредитно-финансовые организации;
другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
любые физические лица, кроме самого должника.
Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.
Нюансы при перепродаже задолженностей
Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать. Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать. Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.
Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:
большая сумма непогашенной задолженности;
должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.
